【现状】政策从紧，今年中小企业贷款更难

　　我国中小企业较多，争取贷款的能力较差，有的中小企业也不善于跟银行打交道，在自身发展中，很多企业连抵押的条件都没有，比如说很多企业的厂房是租赁的，设备也很少，争取银行贷款的难度就更大。

　　2007年年底，中央经济工作会议确立了紧缩的货币政策，这就意味着，从银行这个“口子”流出的钱会变少。融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈之一。银行并不是不愿意支持中小企业发展，只是出于自身回避风险的角度来考虑，更愿意和风险小的大企业合作。资金短缺，不仅仅是中小企业的问题，而是整个民营企业都存在的问题——民营企业的发展过程，就是一个不断发现新项目、进行新投资的过程，在这个过程中，资金紧张是永远存在的情况。从紧的货币政策，对于一些成长型的中小企业会有一定影响。

　　【困局】越下雨，银行越不给中小企业“打伞”

　　“银行是天晴时就借伞给你，还巴不得多借两把伞给你，一旦下雨就恨不得马上把伞都收回去。”面对资金困局，有中小企业主这样形容。

　　刚刚过去的2007年，中小企业显然饱尝了一阵又一阵的疾风冷雨，成为紧缩政策殃及的首批“池鱼”。

　　2007年，中国人民银行罕见地6次上调存贷款利率，10次上调存款准备金率至14.5%，加息幅度之大、准备金上调频率之高，前所未有。每一次调控政策出台，就意味着银行能放出去的贷款比以前更少了。同等条件下，银行发放贷款通常都会优先考虑那些资产良好、财务规范的大企业，而非中小企业。

　　去年12月5日闭幕的中央经济工作会议明确，货币政策由“稳健”转为“从紧”。这就意味着，国家允许银行放出去的贷款更少了。日前，央行已明确要求各金融机构，今年新增贷款量不得超出各行2007年实际贷款量（3.63万亿元）。如果是这样，今年贷款增速将不会超过13.86%。

　　有知情人士分析，在这种政策下，受伤害最大的就是中小企业，大部分中小企业显然不在银行的“优质客户”之列。这意味着，在2008年甚至更长的一段时期内，中小企业还将继续面临政策调控之下的连绵阴雨，银行借不借伞都是个问题。

　　【突围】

　　方略一：创新融资租赁

　　所谓创新融资租赁，是因为它不同于传统的融资租赁，创新融资租赁具有企业在资金不足的情况下，引进设备，扩大生产，快速投产，方式灵活的特点，还可使企业享受税前还款的优惠，企业对固定资产不求拥有，只求使用，用少量的保证金就能使用设备，使资金在流动中增值而不是沉淀到固定资产的投资中。

　　方略二：动产托管

　　对于大量生产型和贸易型企业而言，由于没有合适的不动产作抵押物，有的企业厂房是租来的，土地是租来的，苦于无抵押物而难以融资，对这类企业，现在可请社会资产评估，托管公司托管的办法获取银行贷款。
　　托管公司接受企业委托，对企业的季节性库存原料，成品库进行评估、托管，然后以此物价值为基础，再为企业提供相应价值的担保，这样既解决了企业贷款担保难的矛盾，又使企业暂时的“死”资产盘货，加速了资金流动，提高了资产回报率。

　　方略三：互助担保联盟

　　中小企业互助担保联盟重点解决企业在融资过程中的担保和反担保问题。它的优点是一次评估信用，较长时间享用。质量和规模相近的企业互保，节约了担保费用，降低了融资成本。

　　方略四：国家创新基金

　　创新是企业发展的永恒动力。国家对高新企业以及资源节约型企业等有专项资金扶持，尽管落实到各家企业的具体项目上从几十万到上百万不等，但对于一些急需发展资金的中小企业而言，往往能起到“四两拨千斤”的效果，这也是企业争打创新牌的原因之一。

　　有关专家认为，从紧货币政策带来的融资困难，从积极意义上将引发企业自觉进行产业结构调整和产品升级，加大创新力度，从而得到更多的资金和政策扶持，并吸引风险投资等介入。

　　方略五：典当融资

　　典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。其优势在于：对中小企业的信用要求几乎为零，只注重典当物品是否货真价实。而且可以动产与不动产质押二者兼为；典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。典当融资手续简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多；不问贷款用途，钱使用起来十分自由，周而复始，可大大提高资金使用率。归结起来，比较适合资金需求不很大，但要得又很急的企业融资。

　　【出路】解决融资难最终还得靠银行

　　在国家宏观调控的影响下，尽管中小企业可选择其他途径寻求资金“突围”，但中小企业要想“借”钱，势必要付出很多，包括高成本和高风险，因为民间借贷利率都很高，而且还在持续攀升；加上民间借贷属于半合法、半非法的性质，这无疑增加了企业的风险。民间借贷虽可解一时燃眉之急，但无法从根本上解决问题，对于一个企业的长期发展来说，不是长久之计。在2008年面临的融资问题，最终还得依靠银行。

　　要得到银行的贷款支持，中小企业要修炼好内功：

　　首先，中小企业应当建立完善的信用平台。强化信用一时，提升信用等级。“人无信不立，商无信不兴”，中小企业要想获得融资支持，必须增强信用一时，重塑还贷形象，应靠自身的综合水平、经济实力和良好信用取信于社会，取信于公众，取信于银行。不是银行不愿意为中小企业放贷，是中小企业信用能力不足。应该说信用必须要与融资相结合，企业才有现实的需求。实际上，信用就成为一种资源，资源就是有价。

　　其次，中小企业要努力提高产品质量，充分发挥自身优势，依靠科技进步开发产品，不断推出高质量的新产品，走小而专、小而特的发展之路。

　　同时必须健全企业制度，强化内部管理，提高生产经营的透明度，保证会计信息的合法性、真实性和连续性.